在当前房地产市场波动加剧、金融监管趋严的大环境下，房抵贷中介公司面临的竞争压力越来越大。很多机构发现，单纯靠“广撒网”式的获客方式已经难以维持稳定增长——客户质量参差不齐、转化率低、后期催收成本高，成了普遍痛点。因此，如何高效筛选优质客户，已成为决定一家中介公司能否持续盈利的关键能力。
为什么现在更需要精准筛选？
过去几年，房抵贷业务曾一度火爆，不少中介甚至只看房产是否有抵押价值就直接推进流程。但现在不同了，银行和金融机构对风控要求越来越高，客户资质审核越来越严。如果中介还停留在“先谈成再说”的阶段，很容易出现以下问题：
这些都会直接影响中介的佣金收入和行业口碑。所以，从被动接单转向主动筛选，是每个有远见的中介团队必须迈出的第一步。
什么是“优质客户”？不只是房子值钱就行
很多人误以为只要客户有一套房产就能做房抵贷，其实不然。真正的优质客户应该具备三个核心要素：
有些中介为了快速成交，忽略了这三点中的某一项，结果往往是“表面热闹，实则亏损”。
常见的筛选误区与改进方向
目前市场上大多数中介仍沿用传统做法：通过线上平台收集信息 → 初步电话沟通 → 约谈面谈 → 推荐产品。看似完整，实则漏洞百出：
针对这些问题，我们建议采用一套结构化的客户筛选模型，帮助团队提升决策效率和准确性：
第一步：初步筛分（线上+人工）
利用公开渠道获取客户基本信息（如房产地址、面积、购房时间），结合简单问卷了解资金用途和还款来源。这一阶段可快速剔除明显不符合条件的人群。
第二步：深度尽调（资料+核实）
要求客户提供身份证、房产证、近半年银行流水、社保/公积金缴纳证明等材料，并通过第三方工具验证房产权属状态。同时，通过电话回访联系其单位HR或财务部门，确认收入真实性。
第三步：综合打分（量化指标）
建立一个包含5~8项指标的评分表（如房产估值得分、信用分、负债比、职业稳定性等），每项设定权重，最终得出总分。低于某个阈值的客户不予推进，避免资源浪费。
这套方法已经在多家中小中介实践中落地，效果显著：平均客户转化率提升了30%，坏账率下降了一半以上。
当然，光有方法还不够，关键在于执行落地。我们观察到一些优秀中介的成功秘诀在于两点：一是培养团队成员的数据敏感度，二是建立标准化作业流程（SOP）。只有把筛选变成日常习惯，才能真正形成竞争优势。
最后想说的是，房抵贷中介的本质不是“卖贷款”，而是帮客户找到最适合的资金解决方案。当你能清晰识别谁才是真正值得合作的对象时，你的服务才会更有温度、更有价值。
我们专注为房抵贷中介提供定制化客户筛选工具及培训支持，助力团队实现高质量获客与稳健增长。欢迎随时交流探讨，微信同号17723342546。
